Calculateur Hypothécaire
Estimez votre paiement mensuel complet — capital, intérêts, taxes, assurance, SCHL et frais de copropriété — avec composition semestrielle canadienne exacte et un tableau d'amortissement année par année. Sans pub de prêteur, sans pop-up de magasinage de taux.
| Année | Capital payé | Intérêts payés | Solde restant |
|---|
Pourquoi la composition semestrielle change le résultat
Les prêts hypothécaires à taux fixe au Canada doivent, par la loi, être composés semestriellement — contrairement aux États-Unis, où la composition est mensuelle. Ça veut dire que le taux affiché (par exemple 6,5%) est en fait un taux semestriel nominal : on le divise par deux pour obtenir le taux semestriel réel (3,25%), puis on le convertit en taux mensuel effectif avec la formule im = (1 + R/2)2/12 − 1. Ce calculateur utilise ce vrai taux mensuel effectif canadien, pas la formule américaine à composition mensuelle directe (R/12) que la plupart des calculateurs génériques utilisent — c'est pourquoi votre paiement ici sera légèrement différent (habituellement un peu plus bas) que sur un outil non adapté au Canada, même au même taux affiché.
Note sur l'assurance SCHL : une mise de fonds inférieure à 20% du prix de la maison exige par la loi une assurance prêt hypothécaire (souvent appelée SCHL, du nom de la Société canadienne d'hypothèques et de logement, même si d'autres assureurs privés existent). La prime — environ 2,8% à 4% du montant emprunté selon votre mise de fonds — est ajoutée en un seul versement à votre prêt à la signature, pas comme un montant mensuel séparé comme le PMI américain. Ce calculateur l'estime automatiquement et l'ajoute au montant emprunté pour calculer votre paiement.
Questions fréquentes
Pourquoi ce calculateur donne-t-il un paiement différent d'un calculateur américain au même taux affiché?
Parce que la loi canadienne exige que les prêts hypothécaires à taux fixe soient composés semestriellement, alors que les prêts américains sont composés mensuellement. Au même taux nominal affiché, la composition semestrielle donne un taux mensuel effectif légèrement plus bas, donc un paiement légèrement plus bas. Ce calculateur applique la vraie méthode canadienne (taux semestriel converti en taux mensuel effectif), pas la formule américaine.
Qu'est-ce que l'assurance prêt hypothécaire de la SCHL et quand s'applique-t-elle?
L'assurance prêt hypothécaire (souvent appelée SCHL, du nom de la Société canadienne d'hypothèques et de logement) est exigée par la loi lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20% du prix de la maison. Contrairement au PMI américain, ce n'est pas un montant mensuel — c'est une prime unique (environ 2,8% à 4% du montant du prêt selon votre mise de fonds) ajoutée en un seul versement à votre montant emprunté au moment de la signature.
Combien un paiement supplémentaire mensuel économise-t-il vraiment?
Le calculateur simule votre tableau d'amortissement complet avec et sans votre paiement supplémentaire et montre les intérêts économisés exacts et le nombre de mois retranchés, pas une estimation approximative.
Pourquoi ce calculateur n'a-t-il pas de bouton « Vérifiez votre taux » ou d'offres de prêteurs?
Parce qu'IT Cares n'est ni un prêteur ni un courtier hypothécaire — c'est un outil gratuit, pas un entonnoir de génération de leads. Vous obtenez vos chiffres sans publicité et sans formulaire à remplir.